Créditos tradicionales a emprendedores, insuficientes…
Los últimos datos de la ABM confirman una contracción al financiamiento a Pymes, de solo 8% del total de cartera crediticia. Lo que debes saber sobre la reforma al outsourcing, ahora que es ley.
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En su última declaración, el presidente de la ABM, Daniel Becker, señaló que de marzo de 2020 a febrero de 2021 los bancos reestructuraron un millón 400 mil créditos por un monto de 383 mil millones de pesos a las empresas mexicanas. Del monto total, 43% (166,192 créditos) es para grandes empresas, 22% (83,027) hipotecas, 22% para Pymes (82,206), 8% para consumo (30,348 financiamientos) y solo 1% (5,615) para microcréditos.
De acuerdo con los últimos datos de ABM, del 1.4 millones de créditos reestructurados en el mismo periodo, solo 47 mil (3%) estuvo destinado a las pequeñas y medianas empresas, mientras que 546 mil (38%) fue para consumo, 377 mil en microcréditos (37%) y 68 mil para hipotecario (5%). La ABM admite que hubo una contracción de créditos por parte de las Pymes durante la pandemia, pero que dependerá de la recuperación de la economía para que se reactive la demanda de financiamiento de empresas a bancos.
Asimismo, prevén que la demanda de crédito aumentará para la segunda mitad del año, mientras tanto los bancos buscarán implementar estrategias de promoción para incentivar las solicitudes de financiamiento.
Cepal exhorta a apoyar las Pymes
La Cepal recomendó eliminar la evasión fiscal para aumentar la recaudación tributaria y consolidar impuestos que permitan apoyar la recuperación de las pequeñas y medianas empresas, priorizar inversiones sostenibles hacia sectores productivos. Para el organismo, es indispensable una orientación del gasto público por parte del Gobierno para mantener transferencias en apoyos a las Pymes, a través de “inversión intensiva”.
Algunos datos acerca de las pequeñas empresas, según Cepal:
- Representan el 99% de empresas en América Latina.
- Dan empleo al 67% de la población de la región.
- Solo 10% de las Pymes de la región exporta a otros países.
- Con incentivos correctos, tendrían menos debilidades estructurales.
- Por la pandemia, cerraron 21% de las Pymes de la región, que representó 8.5 millones de empleos.
- 42% de las pequeñas empresas pertenecen al sector comercio.
Lo que debes saber sobre la reforma al outsourcing
En nuestro anterior newsletter mencionamos que la ahora reforma pasaría al Senado para su discusión y ahora ya salió decretada en el DOF. Ya es oficial que ninguna empresa del país podrá subcontratar a trabajadores para realizar labores permanentes. Incluso, dependencias del Gobierno tendrán prohibido recurrir al outsourcing, más que para servicios especializados, siempre y cuando el contratista esté registrado.
Estos son algunos puntos que debes conocer sobre la nueva ley:
- Las empresas que subcontraten deberán contar con un registro en la STPS, es decir, deben estar acreditadas.
- Las empresas que recurran a servicios especializados deberán responder a trabajadores en caso de incumplimiento.
- Para evitar la defraudación, se homologaron los criterios del Código Fiscal, Ley del ISR, IVA y la Ley Federal del Trabajo, por lo tanto, se endurecen las sanciones para quien incumpla lo anterior.
- El Gobierno tampoco podrá recurrir a la subcontratación.
- La persona física o moral que subcontrate será responsable solidaria en relación con los trabajadores.
- Las empresas que sean proveedoras de servicios especializados deberán renovar su permiso cada 3 años.
- Las utilidades de los trabajadores tendrán como límite máximo 3 meses del salario.
Consulta nuestro especial sobre outsourcing en nuestro newsletter pasado.
Digitalización domina agenda emprendedora
WeWork y la Asem acordaron dar acceso a emprendedores miembros de la organización a las oficinas privadas desde un día hasta tres meses ininterrumpidos. Asimismo, brindarán un año gratis de espacios y mentorías a 10 startups lideradas exclusivamente por mujeres. El acuerdo busca que las pequeñas empresas manejen mejor sus costos fijos y enfoquen sus recursos en temas estratégicos, prioritarios y de crecimiento. Además, los emprendedores tendrán acceso a herramientas, talleres y recursos que ofrecerá la compañía de espacios compartidos.
Nace Womenly, la plataforma digital de pagos, comercio y colaboración, enfocada solo en las emprendedoras mexicanas, ya que apuntaron que las empresarias generan hasta 9.5 mdp de ventas diarias. Buscará asesorar a emprendedoras que busquen explorar alternativas de pagos en línea, en donde el cliente deberá dar un clic para crear una cuenta, dar de alta una tarjeta y pagar. La tecnología está respaldada por un partnership con Stripe. Además, la plataforma cuenta con Women 4 Women, que busca que cierto porcentaje de ganancias se done a fundaciones enfocadas en el desarrollo de las mujeres en el país, y a cambio ofrecerá un programa de recompensas para las empresarias.
El último reporte de Cisco sostiene que 4 de cada 10 Pymes a nivel mundial considera esencial la ciberseguridad para el funcionamiento de sus compañías, dos puntos más que las grandes compañías, ya que éstas comprendieron que un ciberataque podría poner en riesgo su existencia, mientras que una trasnacional puede sobrevivir. Cisco incluso confirma que al interior de las Pymes “hay presión” por aprovechar los presupuestos pequeños para seguridad y explotarlos “al máximo”, además sostuvo que las pequeñas empresas tienen éxito construyendo programas de seguridad que habilitan su negocio.
El ICC señaló que el sector empresarial tiene un fuerte interés por ayudar a las Mipymes afectadas por la pandemia y sostuvo que tienen como misión promover la apertura del comercio a la inversión, basados en normas, un sistema de economía de mercado, crecimiento sostenible y un enfoque global de la regulación, por lo que durante la pandemia aceleraron los procesos de digitalización e innovación de las micro, pequeñas y medianas empresas, así como la propiedad intelectual, e incluso crearon un manual denominado “Guía práctica para la transformación digital de las Pymes”.
Comce y Canaco acordaron impulsar las exportaciones de pequeñas empresas, ya que tienen convenio con 60 agrupaciones internacionales y cuentan con programas para enseñar a las empresas a exportar. Consideraron que las exportaciones disminuyeron entre 15 y 43% durante la pandemia en el norte del país, mientras que el promedio de México fue 10%. Señalaron que 80% de las Pymes mexicanas no exporta porque “no sabe cómo hacerlo” y calificaron que 56% de las exportaciones mexicanas son bajo un modelo distinto al que establece el nuevo T-MEC.
American Express informó que, a tres años del lanzamiento de Shop Small, busca en México conectar a más de 770 mil pequeñas empresas con sus tarjetahabientes. Prevé que, de abril a junio todos sus usuarios serán recompensados por apoyar a Pymes al recibir un reembolso de 100 pesos al comprar la misma cantidad en establecimientos que participen en su programa. Las personas podrán hacer hasta cinco compras por 500 pesos (el total) y su reembolso se verá reflejado en su estado de cuenta.
Mercado Libre impartirá curso de ventas en línea para pequeñas empresas de Chihuahua. La capacitación se llama “Tienda oficial de Chihuahua en Mercado Libre” y está dirigida a pequeños empresarios que busquen ampliar la venta de mercancías en la plataforma. La cita será el próximo 4 de mayo en: http://chdigital.mx/ y entre los skills a aprender están: embalaje, envíos 24/7, transacciones seguras, activación de la tienda en línea, mantenimiento, marketing, adelanto de ventas, entre otros.
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