💣🎯🚀El ABC de los fraudes más comunes de un pequeño negocio
Especial sobre los tipos de fraudes y estafas físicas y virtuales en pequeñas empresas en México y a nivel mundial. No te pierdas nuestra curación semanal sobre Startups y Pymes y las recomendaciones.
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El 47% de las empresas a nivel mundial sufrieron hasta seis tipos de fraude durante el confinamiento, y entre los más comunes: los realizados por clientes, ciberdelitos, apropiación indebida de activos, mientras que los perpetradores fueron internos y externos, lo que generó pérdidas de hasta 42 mil mdd tan solo en pequeños negocios. La última encuesta mundial sobre delitos y fraudes económicos de PwC expuso que cinco de cada 10 unidades de negocio experimentó algún tipo de fraude en los últimos dos años.
En México, los fraudes a pequeñas empresas se concentraron en Internet, debido a la falta de protocolos de ciberseguridad en los equipos y para el servicio de servicios financieros. Condusef señala que los tipos de fraude más frecuentes son por correo electrónico con spam, por smishing (links por SMS), phishing (suplantación de identidad), y pharming (redirigirte a un sitio web falso mediante ventanas emergentes hasta robar información). Además, hasta finales de 2021, el monto por contracargos fue por 2,124 mdp.
Para Shopos México, los fraudes que más cuestan a las pequeñas y medianas empresas son los relacionados a libre competencia, abuso de información privilegiada, fraude fiscal, lavado de dinero, sobornos y corrupción, mientras que el costo promedio de un fraude por ciberataque asciende hasta 6.5 mdp, que puede significar el cierre definitivo del negocio, aunado a que solo 35% de las empresas mexicanas invierte en infraestructura digital, mientras que 65% está en riesgo constante de sufrir algún tipo de fraude o filtración de seguridad.
¿Cómo se puede proteger un pequeño negocio?
De acuerdo con la Asociación global de Examinadores de Fraude Certificado (ACFE, por sus siglas en inglés), las empresas con menos de 100 empleados pierden alrededor de 155 mil dólares por fraude anualmente, mientras que las tasas de fraude se incrementan entre más pequeña sea el negocio y disminuyen cuando la empresa es más grande y organizada. Por ello, sugiere lo siguiente:
Asegurar las tarjetas y cuentas bancarias. Debido a que es un área común de fraude para todos, desde dueños del negocio hasta empleados, lo idóneo es separar las tarjetas, las personales de las empresariales, por lo que los estafadores nunca tendrán acceso a todo el dinero.
Proteger la infraestructura. Es recomendable todo tipo de software, firewall, antivirus, y demás protección contra malware y spyware. Toda una infraestructura de copia de seguridad es imprescindible, pues entre más capas de seguridad, se complica más cualquier intento de vulneración.
Una computadora solo para transacciones. Un equipo para transacciones financieras en línea, y no para alguna otra actividad en línea como redes sociales, correo electrónico o navegación web, e incluso se recomienda no usar la “banca móvil”.
Una política de contraseñas. Tanto el dueño como los empleados deben asegurarse de cambiar las contraseñas regularmente, cada 60 o 90 días. Para ello, es necesario establecer reglas claras que aseguren la complejidad de las mismas, e incluso diseñar distintos tipos de contraseñas para cada uso.
Capacitación. Al tratarse de la “primera línea de defensa”, se recomienda capacitar a empleados sobre amenazas básicas online y offline, desde el uso de información confidencial, hasta información de clientes y proveedores.
Asegurar el negocio. Es recomendable una póliza de seguro que cubra daños, que proteja contra cualquier pérdida. Del mismo mono, es necesario conocer las cláusulas bancarias sobre daños, robos y fraudes, saber qué cubre y qué no.
¿Cómo se previenen los fraudes al interior de un negocio?
De acuerdo con Solunion, revisión periódica de los antecedentes del personal
Creación y seguimiento de un código de ética interno
Habilitación de un canal de denuncias
Cuidado del ambiente laboral y apoyo al desarrollo de carrera de los empleados
Realización de auditorías internas
Monitorización de actividades y análisis de operaciones sospechosas
Rotación de personal
Implantación de seguridad corporativa
¿Cómo se detecta una estafa cuando es un proveedor?
Suelen ser clientes nuevos.
De acuerdo con Solunion, suplantan entidades conocidas.
Por correo electrónico (utilizan gmail, Hotmail, Outlook, yahoo, etc).
Los emails tienen mensajes de “urgente”.
Solicitud de pedido sin previa solicitud o consulta de precios o muestra de productos.
Suelen no utilizar proveedores o quieren hacer compras sin áreas comerciales de por medio.
Proporcionan un lugar de entrega distinto al domicilio social.
Artículos e insights destacados
Hace unos días, el IMPI fue distinguido como una de “las oficinas de propiedad intelectual más innovadoras del mundo” por la Comisión Europea, ocupando el sitio 5 de 60 oficinas de PI. Las más innovadoras fueron las de Brasil, Chile y Australia. (Consulta acá).
El founder e inversionista Martin Schrimpff sugiere a fundadores de empresas reconsiderar la idea de “pasar el negocio a los hijos” y mejor vender la empresa cuando funcione sola y el comprador comparta la misma visión y cultura. (Consulta acá).
Marco Partners de EU se asoció con el gigante de la logística DP World para enfocarse en las Pymes de Latinoamérica como prestamista y ambos prometen un capital de financiamiento de hasta 1.7 mil millones de dólares. (Consulta acá).
La Fintech de pagos internacionales Ebury planea su expansión comercial a Latinoamérica con su primera apertura en Brasil, aunque se enfocarán en las Pymes europeas que quieran atacar el mercado latino. (Consulta acá).
Mexxarrend y Zinobe crean Tangelo, otra empresa tecnológica especializada en financiamiento a Pymes que aterriza en América Latina. Buscan que su estrategia de crédito impacte a 2 billones de consumidores en sectores desatendidos, gracias a su evaluación “alternativa de riesgos”. (Consulta acá).
Dubái alista la 4 edición de GBF Latinoamérica, del 23 al 24 de marzo, donde se analizará nuevas oportunidades comerciales que ve esa región en América Latina. El foro se transmitirá. Reunirá a funcionarios, expertos y líderes. (Consulta acá).
Recomendamos foros + webinars
IBM y Adobe anuncian cursos-seminarios para el verano. Desde skills profesionales, habilidades esenciales, tecnologías emergentes, principios básicos de diseño y la Suite de Adobe, hasta sostenibilidad en la tecnología. Cada semana, la compañía libera nuevas fechas para nuevos cursos.
Conceptos básicos para emprender. El seminario gratuito a realizarse el próximo 7 de febrero, a cargo de la Asociación mentorDay, promete un repaso sobre modelos de negocio, manejo de clientes, manejo de emociones, hasta conceptos de neurociencia.
Foro Virtual de Regulación 2022. Realizado el pasado 27 de enero pero disponible en webinar, tuvo de invitados a expertos de ASIET, Americas Cullen International, GSMA América Latina, abordó las necesidades de la industria telecom, el impacto y oportunidades que trajo el covid en Latinoamérica.
Trading con el indicador estocástico. El webinar gratuito organizado por Rankia, a realizarse el próximo 8 de febrero, será impartido por expertos de Swissquote Bank, y brindarán conocimientos sobre el mercado alcista, bajista, RSI, así como una introducción a la plataforma Advanced Trader.
Compliance y su prueba ante autoridades administrativas. Organizado por la World Compliance Association, el foro se realizará el próximo 24 de febrero, y busca asesorar a emprendedores sobre procesos administrativos, programas de supervisiones, jurisdicciones, acreditación procesal, entre otros.
Las breves semanales sobre Pymes y Startups
👉Marcelo Claure anuncia salida de Softbank
Fue el encargado de invertir en Startups de Latinoamérica por 9 años, incluyendo un fondo solo para la región de 5 mil mdd. El encargado de la región ahora es Michel Combes.
Para muchos expertos, el banco japonés “marcó el rumbo de América Latina”, pues antes de ellos “el capital nunca llegaba”.
👉Microsoft México tiene una directora de aplicaciones de negocios
Es Denisse González será responsable del crecimiento del negocio en cuentas nuevas y de clientes minoristas, manufactureros y de logística.
Se enfocará en el desarrollo de soluciones de valor en organizaciones, medianas y pequeñas empresas.
👉HSBC entra a la puja por Banamex
El banco británico está “haciendo las cuentas” para comprar la división mexicana de Citigroup. Otros interesados son Santander y Banorte.
Citi tiene 22.5 millones de clientes en México, 37.500 empleados, 1.300 sucursales y 9.400 cajeros automáticos.
Por otra parte, HSBC lanzó un programa de créditos a ellas denominado “Mujeres al mundo”, programa que inició en Argentina en 2019.
👉13 mil mexicanos invierten en las bigtech en los últimos dos meses
La plataforma mexicana Flink reveló que las inversiones fueron en Microsoft, Meta, Roblox, NVIDIA y Unity.
Expone que mientras en EU invierten en la bolda 7 de cada 10, en México es menos del 1% de la población.
👉Asofom reitera que tienen más opciones para dar crédito a microempresas
La asociación cambiará denominación de “entidad no regulada” de Sofomes por “entidad no vinculada” y ampliarán opciones de crédito a Pymes e incluirán factoraje.
Sofomes brindarán crédito de nómina, pensiones, y admite que tienen que definir su base de clientes.
👉Más Startups españolas quieren aterrizar en México
Empresarios y CEO coinciden que México no es un mercado maduro, lo que permite que Startups extranjeras con un proyecto a largo plazo, crezcan.
Wayra, The Smart Flat, Pulpo, iVoy, entre otros, expone que la cercanía de México con EU y el crecimiento de la digitalización de consumo representan una gran oportunidad para empresas tecnológicas españolas.
👉El “Latam Roadshow” quiere cazará a Startups innovadoras en Latam
La Startup Olé anunció la cuarta edición y buscará emprendimientos de Argentina, Chile, Colombia, Brasil y México. Se realizará del 17 de marzo al 1 de abril.
Las empresas competirán por 1 mdd en inversión en la Startup World Cup.
👉Empresas mexicanas brindan cero incentivos a trabajadores: EY
Expone que esa práctica es común en empresas de Europa y EU, pero no en México, donde la iniciativa es “inexistente”.
Señalan que las empresas tampoco ofrecen incentivos como alza salarial o prestaciones mayores, que en otros países sí ofrecen.
👉México, el país de la OCDE que más talento “deja ir”
El informe de CEDAT considera que alrededor de 100 mil niños genio se irán del país en los próximos 10 años, lo cual impacta en el desarrollo de ciencia, investigaciones, emprendimientos y competitividad empresarial.
Sostiene que niños genio terminarán trabajando en empresas de EU, Canadá, España, Reino Unido y otros países europeos.
👉40% de empresarios no sabe cuándo retomar inversiones
KPMG México expone que empresarios desean ver una mayor recuperación económica y mayores planes de inversión.
18% piensa retornar para 2024, 28% para 2023 y 14% para el transcurso de este año. En tanto 82% espera recuperar sus ventas este año.
👉Capital de Riesgo quiere diversificarse en Latam
The Venture City expone que el VC aumentó 454% en la región en 2021, el de mayor crecimiento en el mundo.
Adelanta que las Startups de la región contarán con más dinero este año, ya que invertir en EU “se ha vuelto más caro” y en paralelo, crecerán los fondos locales.
👉Empresas mexicanas participarán en la Hannover Messe 2022
Cónsules e inversionistas negocian para que los organizadores de la Hannover Messe participen en la Industrial Transformation México 2022, del 5 al 7 de octubre próximo en el Poliforum León.
A nivel internacional, más de 100 empresas de Portugal participarán en esa feria, considerada “la feria de tecnología industrial más importante del mundo”.
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