🎯💣💰El credit scoring en las pequeñas empresas

La calificación crediticia es uno de los factores esenciales para que las Pymes obtengan préstamos. Un pago puntual representa un crecimiento de entre 400 y 850 puntos. Revisa nuestras recomendaciones

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La calificación crediticia o credit scoring es un sistema de calificación que busca medir cualquier riesgo  y facilitar la toma de decisiones por parte de instituciones financieras. El puntaje e historial suelen ser uno de los factores más importantes para que las pequeñas empresas obtengan préstamo. Cualquier negocio puede tener un puntaje de crédito comercial, desde un emprendimiento hasta una compañía con cientos o miles de empleados; no obstante, lo ideal o medible es que tenga proveedores, vendedores y prestamistas.

Las plataformas de crédito normalmente recopilan el historial de pagos de un negocio y obtienen información de áreas como proveedores, bancos y emisores de tarjetas de crédito comerciales y utilizan esos datos para obtener información sobre los ingresos anuales, gastos y el número de empleados de la empresa, además de información como: pago de facturas o cuánto crédito hay disponible en las líneas de crédito y en tarjetas de crédito.

No obstante, según Bank of America, los “monitoreos crediticios” no siempre son acertados, ya que hasta el 25% de los informes crediticios comerciales pueden contener errores o les falta información clave y precisa. Es decir, si el informe tiene errores, es posible que las puntuaciones obtenidas no reflejen con precisión el riesgo de la empresa. Además, más de la mitad de pequeñas empresas no suelen obtener un puntaje considerado “confiable”, y los bancos terminan por utilizar de referencia el historial crediticio del fundador de la empresa.

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¿Cómo se procesa un scoring crediticio?

• De acuerdo con BBVA, los datos del cliente o dueño del negocio es lo primero que figura en el sistema: domicilio, edad, profesión, vinculaciones a más clientes, etc.

• Vinculaciones financieras con los dueños de empresas, como saldos puntuales y medios, tipos de productos contratados, nóminas o ingresos domiciliados.

• Historial crediticio, desde préstamos actuales, pasados o cancelados, retrasos, finalizados, entre otros.

• Declaraciones de bienes (de préstamos anteriores).

• Información de ficheros externos (listas de morosos, por ejemplo).

• De acuerdo con Comparabien.com, el score idóneo o puntaje oscila entre 600 y 750 puntos, aunque este último te expone como “cliente confiable”.

• El mínimo para score hipotecario oscila entre 400 y 699 puntos.

• En tanto, el score mínimo, el cual te posiciona en lugar amarillo como calificación regular, oscila entre 550 y 650 puntos.

• Dependiendo del cumplimiento de las obligaciones fiscales, un pago puntual representa un crecimiento de entre 400 y 850 puntos.

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¿Cómo aumenta el puntaje crediticio?

• Entre las sugerencias de bancos, destaca la realización de los pagos de créditos y préstamos a tiempo y evitar pagos atrasados ​​o incumplirlos.

• Otra recomendación es mantener el uso de crédito relativamente bajo, en comparación con la cantidad máxima que podrías solicitar.

• Tener cuentas de crédito establecidas y duraderas con un historial que tenga buena reputación.

• Banco de América sugiere tener más de una cuenta de crédito, ya que esto demuestra que otros bancos o plataformas financieras confían tu negocio.

• Evitar cualquier llamado de atención o citatorio en su contra, morosidad, problemas fiscales, embargos o quiebras.

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Aspectos clave para mejorar el credit scoring

• Documentos financieros que demuestren un balance saludable y buena gestión del flujo de caja y también gastos.

• El tamaño de su empresa o marca, licencias, activos del negocio, y datos como cuánto tiempo tienes en el negocio y declaración de impuestos (al corriente con el SAT).

• La gran mayoría de las pequeñas empresas dependen de las calificaciones crediticias personales de los dueños o fundadores.

• De acuerdo con Buró de Crédito, es recomendable considerar siempre la capacidad de endeudamiento, con base en ingresos y compromisos de pago adicionales, como gastos fijos y variables.

• Utilizar el crédito responsablemente, es decir, no olvidar su tipo de uso, las obligaciones a la hora de pagarlo, un constante control y pagar siempre “más del mínimo”.

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Artículos e insights para llevar

• Mastercard y Meta impulsarán a Pymes. Ambos respaldarán la digitalización de las pequeñas empresas en la región, comenzando por un seminario web con expertos de la industria, así como clases magistrales con Nathan Furr.

• Probable que recaudación de Fintech esté bajo presión. Expertos señalaron en Reuters Next que las nuevas Fintech que quieran recaudar es más complejo debido a las altas tasas de interés en la región, lo cual “reduce el apetito” de fondos.

• Fondo chileno Fen Ventures está a la caza de talento. Busca objetivos de inversión en Latinoamérica. Inyectará 80 mdd en 25 empresas en etapa inicial, con una inversión promedio de 3 a 5 mdd en cada una. Así lo reveló el socio gerente de Fen Ventures, Cristóbal Silva.

• Las Startups latinas obtienen cheques más gordos en noviembre. Sling Hub expone que la recaudación ese mes fue de 1.400 mdd, mientras que la ronda promedio pasó de 13 a 31.9 mdd. En noviembre hubo 76 recaudaciones, con cheques más grandes.

• Mendel levanta 35 mdd, alista expansión a Latam. La Startup mexicana quiere simplificar gastos B2B bajo la modalidad de ventanilla única. Su hoja de ruta irá más allá de la gestión de gastos para incluir la automatización de cuentas por pagar.

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Media Pyme recomienda (foros + webinars)

• Techstars_ Startup Weekend. La franquicia TSW suelen ser eventos de 54 horas diseñados para proporcionar educación para emprendedores. Es virtual y durará tres días. Se realizará en Sinaloa.

• Digital Talent in the Workforce. El foro virtual abordará la evolución de los Recursos Humanos y cómo puede beneficiar a las empresas para, eventualmente, atraer inversión. Un evento enfocado en el mundo de los datos.

• ¿Cómo podemos adaptarnos y adoptar la industria 4.0? Sobre automatización, infraestructura informática, ciberseguridad, API,  REST, RESTful, Webex, y el uso de tecnologías como Cisco Meraki y su utilidad para empresas.

• II Foro Conecta Empresas. Este webinar sucedió hace días, dura cuatro horas y se abordó sobre la transformación digital en las organizaciones. Su eslogan fue “Hacia la transformación digital de tu empresa”. 

• Latin American Congress of Business. A realizarse hasta septiembre del próximo año, habrá más de 500 ponentes de 50 países y se abordan temas sobre telecom, IoT, Mobile Cloud, Big Data, FIntech, eCommerce y marketing digital.

• Reverse Pitch. Organizado por Wayra, las Startups presentaron su discurso de venta el 1 de diciembre; sin embargo, habrá una rueda de negocios virtual el 9, 10 y 12 de diciembre.

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Breves semanales sobre Startups y Pymes

👉Huawei lanza aceleradora para América Latina

• Lanzó Spark Program para incubar empresas de Latinoamérica, pues se prevé que el ecosisema alcance los 2 mmdd para 2030.

• Brindará soporte a más de 130 emprendimientos para 2022 y los seleccionados recibirán hasta 100 mil dólares y podrán utilizar la nube de Huawei.

👉Kueski recaudó 202 mdd en fondos de capital y deuda

• La Fintech BNPL se negó a revelar su valoración actual o sus ingresos, pero quiere ampliar el acceso a los servicios financieros básicos.

• La compañía se basa en información del dispositivo, datos de comportamiento en tiempo real y sociodemográfico, los cuales son analizados por su IA.

👉Mastercard y Jeeves van por startups en México

• Lanzan tarjeta corporativa que permite a las compañías pagar en pesos o en cualquier moneda.

• Entre los clientes de Jeeves está Runa, Kavak, Jüsto, Moons o Bitso, los cuales se benefician con un cashback de 4%, así como tarjetas virtuales personalizadas.

👉Jefa recauda 2 mdd para expandir servicios en Latam

• La startup ofrecerá cuentas digitales a mujeres, e incluso ya atrajo a 115 mil y están en su lista de espera.

• La compañía también firmó un acuerdo de asociación estratégica con Visa por varios años para seguir creando productos de pago.

• La startup sostiene que los bancos han descuidado a las mujeres durante “demasiado tiempo”, ya que están diseñados para clientes masculinos.

👉La colombiana Galmont Foods llegará a México

• El emprendimiento de snacks exportará a Perú, Ecuador, México y Estados Unidos en el primer trimestre de 2022; proyectan ventas hasta por 5 mdd.

• En tres meses de operación ha facturado más de 400 millones de pesos colombianos, y ha llegado a más de 300 mil hogares colombianos.

👉Santander apoyará recuperación de Pymes restauranteras

• Ofrecerá créditos y otros servicios a más de 15 mil agremiados de Canirac, así como facilidades para instalar TPV y otros productos bancarios.

• Santander explica que diseñó “paquetes Pyme” para los restaurantes, desde quienes buscan crecer, hasta los que están en fase de expansión.

• Por su parte, Pymes de alimentos y servicios de CDMX rechazaron el impuesto de 2% a plataformas de última milla.

• Rechazaron: AIMX, AMVO, ALAI, FTMX, ANTP, Coparmex, Concamin, Comce y Canacintra.

👉ID expande servicios a México

• La Fintech española recaudó más de 1 mdd de sus inversores, a través de Crowdcube, y lanzó recientemente su app Plazo.

• Plazo buscará brindar cuentas en línea gratuitas y una tarjeta sin comisiones con reembolso y descuentos, para que las compras sean “fluidas y gratificantes”.

👉Antai Venture abre oficinas en México

• El fondo que se dedica a fundar Startups, levantó 11.8 mdd y abrirá oficinas en México. Con la recaudación, invertirá en la creación de 12 empresas.

• Su foco: plataformas en línea, marcas nativas digitales, seguros online, software , tecnologías de la salud y educación.

👉Grupo Coppel quiere digitalizar negocios financieramente

• Busca digitalizar oferta de productos financieros para su área de retail, pues considera que 70% de la población no tiene acceso a la banca tradicional.

• Trabajarán en su app para que sus productos se vinculen más al cliente, cuando ellos lo necesiten y no cuando la institución pueda ofrecerlos.

👉Afirme lanza nueva app dirigida a Pymes

• Afirme Biss espera lograr 30 mil usuarios en el primer año, a los que les ofrecerá más de 30 herramientas.

• Los usuarios accederán a: seguridad de datos biométricos, protección de cheques, entre otros. Fue desarrollada por la plataforma Enterprise Low-Code.

• Permitirá operar y autorizar transacciones con base en perfiles predeterminados por el dueño del negocio.

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