💵📲Exclusiva: Doopla nos explica la utilidad del crowdfunding para emprendedores
El fundador de Doopla México, Juan Carlos Flores, explica que las inversiones a proyectos emprendedores han crecido 40% en lo que va del año y que en su plataforma se puede invertir desde 2,500 pesos.
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¡Nos vemos el próximo lunes!
El éxito del fondeo colectivo o crowdfunding se explica por su facilidad para invertir en marcas, proyectos, Pymes, Mipymes y personas físicas, con montos de inversión que van de 5 o 10 mil pesos en adelante, aunque hay casos de fondeos registrados, desde 350 pesos hasta 3 millones de pesos. Según Afico, la mayoría de plataformas ofrecen rendimientos promedio de 16% y parte de su éxito en 2020 se explica porque el proceso es 100% digital, lo que resultó ventajoso para mantener la sana distancia.
Reportes de las plataformas de crowdfunding por individual sostienen que, desde la pandemia, el fondeo creció entre 60 y hasta 300%, por lo que las plataformas triplicaron sus inversionistas el año pasado, lo que permitió ofrecer rendimientos de hasta 18.5%. El método de inversión es atractivo porque permite a los inversionistas hacer microapuestas hasta grandes sumas de dinero. En México, la Afico integra a los participantes del sector. Según la recompensa para el inversionista, existen 2 tipos de crowdfunding o fondeo colectivo: financieros y no financieros.
En exclusiva, Juan Carlos Flores, fundador y director general de Doopla México, explicó que en lo que va del año los créditos otorgados crecieron 40% y la meta para final de año es 60%, además que actualmente tienen a 75 mil inversionistas en su plataforma de crowdfunding y su “boleto” de entrada es una microinversión de 2,500 pesos para crear un portafolio. Detalla que 70% de ellos tienen entre 18 y 50 años, aunque fuertemente concentrado entre 25 y 40 años, y que la mayoría vive en el centro del país, CDMX, Edomex, Bajío, Occidente y algunos casos en Yucatán.
“Somos la primera plataforma en recibir la autorización para operar como financiamiento colectivo desde el 29 de abril. Nuestras operaciones son vigiladas por la CNBV. Tenemos una certeza jurídica que facilita la inversión institucional, no solo para la operación, sino para inversionistas, quienes podrán ver todos los datos sobre las solicitudes de crédito: información demográfica, financiera, ingresos, egresos, calificación de buró de crédito, para qué quiere la solicitud, si es la primera ocasión o no. Habilitamos un chat/blog que funciona 24/7 donde puede hacer preguntas directas a los solicitantes de crédito. Los rendimientos históricos promedio son 17%, libre de comisiones. Más del 91% de los solicitantes de crédito pagan en tiempo y forma”.
¿Cuántos créditos han otorgado en lo que va del año?
300 mdp desde que nacimos a la fecha. En lo que va del año son cerca de 56 mdp, que de forma acumulada a julio de 2020-2021 representa un crecimiento superior a 40%. Son números positivos, pese a la pandemia. La meta para este año son 163 mdp en créditos, lo que representaría un crecimiento de 60%, respecto a 2020. El último trimestre del año es el más activo, creemos que se puede alcanzar.
¿Cuántos inversionistas activos tienen actualmente?
Son alrededor de 10% del total de usuarios registrados, 75 mil inversionistas. Tenemos más de 750 mil usuarios registrados, aquellas personas como solicitantes de crédito e inversionistas ingresan a nuestra plataforma y se registran. El grueso de los inversionistas, más de 2/3 partes, 70% tienen entre 18 y 50 años, fuertemente concentrado entre 25 y 40 años. La mayoría vive en el centro del país, CDMX, Edomex, Bajío, Occidente y algunos casos en Yucatán. Ahí está el 80% de los inversionistas.
¿Qué perfil de emprendedores son los que suelen financiar?
Nuestra autorización es de fondeo colectivo para personas físicas y los emprendedores pueden pedir créditos con límites y hasta (por debajo del tope que la ley nos permite) de 300 mil pesos.
La inversión mínima parte de 2,500 pesos. Cuando te conviertes en un usuario activo, ese monto es lo mínimo que debes invertir en la plataforma. Ya dentro de la app, el fondeo a cada solicitante parte de 250 pesos, y así pueden diversificar su portafolio. La idea es que puedan invertir más, con un portafolio más óptimo. Hay casos de inversiones de 10 mil pesos. Se pueden diversificar sus inversiones, 10 mil pesos lo puedes diversificar en 40 solicitudes.
¿Los rendimientos son los mismos para quien invierte 5 mil o 50 mil?
Una de las ventajas de las plataformas Fintech, que no importa la inversión de mil pesos o un millón de pesos, tus rendimientos son los mismos con tu fondeo. Habrá mejores estrategias de inversión que otras, pero en términos generales, cualquier persona puede obtener los mismos rendimientos y las mismas opciones de inversión. No todos los solicitantes de riesgo tienen el mismo perfil y, por lo tanto, no tienen la misma tasa de interés. A mayor riesgo, mayor interés.
¿Qué % de mexicanos crees que utilizan las Fintech?
Entre 80 y 90% de la sociedad no conoce las plataformas de crowdfunding. Ahí está nuestra área de oportunidad de crecer a tasa de dos dígitos anuales. Datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, hay 15 millones de personas con créditos al consumo, tarjeta de crédito o nómina, que paga en promedio el 63% anual de puro interés. Hay 11 millones de personas que invierten en el sistema financiero tradicional que reciben por sus inversiones solo 3%. Hay otros 33 millones que invierten en la informalidad o guardan dinero debajo del colchón o hacen tandas. Nuestro pronóstico es que a 5 años podamos captar alrededor de 1% de inversionistas del mercado financiero. Actualmente tenemos una fracción muy pequeña de esa cifra. Podríamos atraer a más de 260 mil personas.
Las personas no conocen las plataformas de crowdfunding porque es un mercado incipiente (aunque Doopla tiene 6 años). La regulación ayuda a que haya una mayor confianza de que nos conozcan como una buena opción para experiencia de uso, resultados.
¿Durante la pandemia flexibilizaron la liquidación de créditos?
En 2020 (de marzo a julio) vimos mucha demanda de soluciones para productos de reestructura. Alrededor de 750 solicitantes de crédito recibieron un apoyo, o una reestructura en el pago de sus créditos, donde se disminuye el monto, y en lugar de pagar 4 mil pesos paga mil pesos durante un periodo de tiempo establecido. Nunca hicimos un programa masivo y caímos en “no pagos”.
De nuestro lado, hubo apoyo y flexibilización. Nunca sucedió de manera masiva. Cuando se hace ese tipo de programas masivos, donde permites el “no pago” a los solicitantes de crédito, siempre habrá una mayor dificultad en la cobranza de los créditos. No creo que vuelva a ser como 2020, las autoridades realizan otro tipo de medidas. El mensaje claro es que no cerrarán actividades como en el segundo y tercer trimestre del año pasado. Los impagos no serán de la misma magnitud.
¿Cómo percibes el ecosistema Fintech y crowdfunding?
Vivimos meses históricos con la eventual autorización de plataformas. Es conveniente que el gremio sea fuerte. Esas acciones ayudarán a que más voces volteen a ver las plataformas Fintech y sus beneficios para los usuarios, e implicará un mayor impulso de uso de las apps.
Podemos dar mejores resultados financieros, a menores tasas de interés, y de lado de la inversión, 2 o 3 veces Cetes. Por otro lado, la experiencia de usuario es otra, cualquier persona con Internet puede utilizar nuestra app y soluciones. El marco jurídico que nos da certidumbre también es bueno, así como el potencial de mercado. Actualmente, sigue existiendo un mercado cautivo en el país y luce prominente. Tenemos retos, pero los beneficios son mayores. Cada plataforma da una solución diferente, es posible dar crédito de forma muy barata y accesible y segura.
¿Cuáles son los tipos de crowdfunding en el país?
Donación. Aunque técnicamente son inversionistas, se les denomina donantes y se utiliza la figura normalmente para proyectos de caridad, ONGs y causas sociales.
Recompensas. Los involucrados obtienen recompensas por las donaciones.
Deuda. Las Personas obtienen financiamiento por medio de un tercero o Fintech a cambio de la devolución del monto prestado, más intereses. El fondeo de capital se hace con el fin de que inversionistas adquieran títulos representativos del capital social de personas morales que actúan como solicitantes.
Inversiones. Las personas que financien un proyecto o negocio, recibirán a cambio participación accionaria de esa empresa, o ganancias a largo plazo.
Inmobiliario. Cuando se invierte en diferentes proyectos de compra de inmuebles, elegidos previamente en un estudio de selección según la finalidad del inmueble, la antigüedad del mismo, la zona y la ciudad en la que se encuentra.
¿Cuáles son las plataformas de crowdfunding en México?
Afluenta
Akiba
Briq
Crowdfunder
Doopla
Donadora
Expansive
FINV
Fondeadora
Fondify
HipGive
Ideame
Konsigue
Kubo Financiero
La Tasa
Lendera (Acá la entrevista con su CEO, Fernando Padilla: https://bit.ly/3maJjUv)
Mi Cochinito
Pitchbull
Play Business
Prestadero
Presta2 (Multicredi)
Red Girasol
Trebol Capital
YoTePresto
Te resolvimos algunas dudas
¿Los avalúos son útiles para todas las empresas? Los avalúos o valuaciones de inmuebles, marcas y empresas son indispensables para que una compañía o negocio certifique sus activos tangibles e intangibles.
¿Cuáles son las ventajas de CoDi y SPEI para un negocio? Un año después de la pandemia, ambos protocolos de pago son conocidos en nuestro país, pero hay regiones donde continúa la reticencia a su uso.
¿Cuál es el estado de las Pymes en México y Latinoamérica? En América Latina y el Caribe, las Pymes representan hasta el 99.5% de todas las empresas de la región, el 60% de la población empleada y el 25% del PIB.
¿Cuál es el perfil de los empleados en las Pymes mexicanas? Se estima para este año la recuperación de 57% de las empresas, principalmente las que rediseñaron (desde el año pasado) su modelo de negocio y apostaron por la digitalización.
Continúan alianzas Fintech y Alpha Credit se baja del barco
💷💵Hey Banco también quiere ser unicornio
La compañía pretende lograrlo a finales de 2022 o inicios del 2023, luego de tener una valuación propia.
Mientras concreta sus trámites ante CNBV, invertirá 20 mdp en publicidad para captar a 300 mil nuevos clientes.
Buscan lograr su emancipación de Banregio, tardará de 12 a 18 meses.
📲💳Rappi quiere convertirse en neobanco
Rappipay recibió la autorización en Colombia para operar como entidad bancaria.
El brazo Fintech de Rappi opera con el ADN de Davivienda, banco local.
La compañía opera en 9 países y en más de 250 ciudades de la región.
🛒💸Credijusto podría salir a bolsa en Nueva York este año
La Fintech está en conversaciones con Tidjane Thiam (SPAC), CIAL Dun y Bradstreet para volverse pública en la Bolsa de Valores de Nueva York.
La combinación de Credijusto con los datos de CIAL significa más préstamos para Pymes.
📲💳Hola Cash recauda 4.6 mdd en ronda semilla
Pretende utilizar los recursos para escalar su app y llegará a mexicanos que viven en EU.
Busca que mexicanos en EU paguen comisiones, servicios básicos y digitales de su familia y otras personas ubicadas en México.
Acá puedes consultar la entrevista que le hicimos hace algunos meses al fundador de Hola Cash, Leonardo Estrada: https://bit.ly/3fSyhyT
💸💰Wealthtech Fintual adquirió Invermérica
La Fintech chilena adquirió a la corredora mexicana para acelerar su entrada al mercado mexicano, y ya cuenta con los permisos de CNBV.
Con la adquisición, pasa a administrar 650 mdd de los más de 60 mil clientes que tienen entre Chile y México.
🖥💳Coru y Worky forman alianza para ganar mercado
La Fintech y la herramienta de servicios de nube apostarán por la inclusión financiera.
Quienes colaboren en una empresa que utilice Worky pueden acceder de forma gratuita a los planes financieros personalizados de Coru.
🛒💳Credijusto alista cambios en Banco Finterra
Abrirá la oferta de crédito a más Pymes, no solo del sector agroalimentario, sino al sector comercial.
Digitalizará el banco para acelerar procesos de análisis y aprobación de financiamiento, que le permitan eventualmente fusionarse en una sola entidad.
💳🇲🇽México, entre los 10 peores en competitividad digital
El IMD resalta que México está en el sitio 54 de 63 en economía digital, cayó 5 lugares de 2020 a 2021.
El ranking cuenta tres índices: conocimiento, tecnología y preparación para el futuro y tecnología.
💳💣Alpha Credit se declara en bancarrota, solicita concurso mercantil
La Fintech quiere reestructurar su deuda, vender sus activos y cumplir con sus obligaciones ante deudores y acreedores.
Detalla que mientras realiza el proceso, los deudores podrán seguir recibiendo pagos en el portafolio de créditos.
Los problemas comenzaron cuando en abril notificó errores de contabilidad entre 2018 y 2019 por 4,100 mdp.
Acá puedes consultar la entrevista que le hicimos hace tiempo al Head of Growth de Alpha Credit, Sebastián Medrano: https://bit.ly/3lWUO1m
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