🎯💳Exclusiva: La utilidad de la IA en el engagement de pequeños negocios
Joaquín Gonzalez, Cofundador de REWORTH, nos explica que Machine Learning o la IA democratizan el acceso a la información a Pymes, aspectos que antes solo las grandes empresas podían costear.
Las empresas que recurren a los programas de recompensa logran 40% de engagement, mientras que quienes no apuestan a la fidelización les cuesta cinco veces más atraer a un nuevo cliente que mantener a uno existente. De acuerdo con Invesp, un aumento de 5% en la retención de clientes puede aumentar las ganancias de un pequeño negocio entre 25 y 125%. En tanto, solo 8% de los clientes habituales (contentos con el producto o servicio) generan hasta 41% de los ingresos de una compañía, por lo que retener a los clientes con información accionable siempre será más rentable que adquirir nuevos clientes.
La disponibilidad de nuevas tecnologías como big data, Inteligencia Artificial o Machine Learning, proporcionan a los pequeños negocios la oportunidad de interactuar con millones de clientes a gran escala, algo que canales tradicionales de marketing no pueden hacer. Las empresas ahora pueden interactuar con clientes, obtener comentarios, aprender de los consumidores en tiempo real y actuar en consecuencia, de acuerdo con Deloitte. Las marcas ahora pueden obtener los datos del cliente, información sobre transacciones, historial de contactos, e incluso datos de terceros.
Además, los pequeños negocios ahora pueden elaborar modelos de propensión, que les permita calcular la probabilidad de respuesta a cualquier oferta o producto, así como plantear sus propias reglas de elegibilidad donde se preseleccionan clientes potenciales para el despliegue de ofertas. Por ende, las marcas tienen mayor facilidad de calcular el ROI. Posteriormente, las empresas pueden definir objetivos de marketing más acertados y presupuestos más exactos, ya que pudieron predecir desde antes si un cliente responderá favorablemente a un producto u oferta en un momento o lugar determinado.
En exclusiva, Joaquín Gonzalez, Cofundador de REWORTH, nos explica que el Machine Learning o Inteligencia Artificial democratizan el acceso a la información a pequeños negocios, aspectos que antes solo las grandes empresas podían costear, y que actualmente en México las Fintech y las compañías relacionadas al comercio electrónico son quienes más recurren a las Startups especializadas en estrategias de engagement al cliente. Sostiene que el cashback (extracto de devolución de dinero que recibe el cliente después de una compra) es lo que está detonando al segmento de Compra Ahora y Paga Después (BNPL, por sus siglas en inglés) y Bienes de Consumo empaquetados (CPG).
“Nuestros planes son fortalecer al equipo, seguir trabajando en el producto y arrancar a ayudar a todas las Pymes y negocios mexicanos que reactiven la economía. Nacimos en la pandemia, a partir de que detectamos a un par de amigos que tenían negocios y que los tuvieron que cerrar, y nos pusimos a pensar cómo ayudarlos, en unir a bancos con Fintech e instituciones financieras con los comercios para ofrecer un programa de recompensas que llevara a más gente a comercios. Eso es mover la economía y es nuestro objetivo. Nacimos en abril-mayo 2020, hicimos todo remoto, el equipo nos conocimos en persona ocho meses después”.
¿Cuál es el perfil de empresas interesadas en su servicio?
Estamos enfocados en ayudar a cualquier empresa que acepte tarjeta de crédito, ya sea en una terminal física o por comercio electrónico. Nuestro objetivo es ayudar a las Pymes, para que tengan programas que les brinde la información necesaria para tomar mejores decisiones para su negocio, buscamos que no solo las grandes empresas tengan esa opción. Democratizamos el acceso a información que permita a los negocios tomar mejores decisiones. Utilizamos Machine Learning e Inteligencia Artificial para categorizar consumidores para personalizar ofertas.
Los negocios tienen información personalizada del tipo de consumo de sus potenciales clientes, sobre si les gusta leer, deporte u otro tipo de intereses. Es un vínculo con esos usuarios nuevos.
¿Cuál es el perfil de comercio que más utilizan sus servicios?
Por ahora, tenemos más una visión a futuro sobre comercios BNPL, de cómo podemos ayudar a esas empresas. Actualmente, nuestro foco está en los comercios y en programas de cashback. Eventualmente, uno de los productos adicionales sería Credit Scoring (puntajes de crédito), y calificación de riesgos para que alguien pueda brindarte una línea de crédito, desde los mismos comercios hasta las instituciones financieras.
¿En qué consisten los programas de recompensa con IA?
A diferencia de los programas tradicionales de lealtad de recompensas, suelen tener fricciones, ya que te tienes que registrar en alguna página, cambiar puntos, luego no estás al tanto del valor real de los puntos. Nosotros decidimos buscar una solución que fuera fácil de implementar, tanto para comercios como para bancos y consumidores. Como tarjetahabiente, vas a un lugar y pagas con tarjeta y listo. Casback en automático a tu cuenta. Para que suceda, lo que hacemos es que pedimos a comercios que se registren en la plataforma y acepten condiciones del 10% del cashback, y después les podemos ofrecer 5% para cada momento que regrese un cliente, por ejemplo.
Toda esa información la tenemos disponible a través de una API, a la cual los bancos y Fintech se puede conectar y mostrar todas esas recompensas dentro de su app. Ayudamos a todo el ecosistema a meter esa información en sus propias aplicaciones.
¿Persiste la animadversión para compartir datos?
Todavía hay muchos fraudes de eCommerce en México y la ventaja es que nuestra información es anónima. Nosotros nunca vemos la información de la tarjeta, ni nada de los usuarios. Nos aseguramos que confíes de que tu información está protegida. La privacidad es muy importante.
¿Qué servicios financieros entran más a la IA o Machine Learning?
Trabajamos con bancos tradicionales y hemos visto que el interés de todos está ahí, como Fintech, aunque en México todos son amantes del efectivo todavía. Es común que a quien le depositen la nómina, va y saca todo el dinero. Con esto, nosotros ayudamos a los bancos a que más gente esté usando su tarjeta y mantenga el dinero en las cuentas. Ellos pueden dar más créditos y estar mejor fondeados.
¿Qué precio tiene para un negocio una estrategia de hipersegmentación?
Nosotros no le cobramos nada a las empresas, lo que les pedimos es que aporten el cashback, que va a ir 100% completo al usuario final. Les decimos que ofrezca 10% de cashback y cuando llega un usuario de algún banco partner, y usa la tarjeta en ese lugar, automáticamente recibirá el cashback que el comercio ofrezca. No hace falta cobrarles a los comercios, no deberíamos cobrarles, al contrario, nosotros queremos ayudarles a llevarles más tráfico y gente, y que crezcan.
¿Cómo aterriza su modelo de negocio, a falta de datos en Latam?
Tenemos la suerte de que una de los integrantes de nuestro equipo, del área de ingeniería y data, ella tiene un doctorado en Inteligencia Artificial, fue parte del equipo de Rappi que trabajaba en el motor de recomendaciones y es la experta que nos ha ayudado a desarrollar los algoritmos y lo necesario para crear las recomendaciones correctas. Es una tendencia, donde la personalización o contextualización tiene mejor impacto. El ejemplo del cupón para ir a McDonalds y el más cercano te queda a 50 km, pues no sirve, a por ejemplo, si vas caminando cerca de un restaurante de comida italiana y en ese momento recibes una alerta con una recomendación y un 10% de cashback. Eso vuelve relevante todo, la hora, comida, gustos. El potencial de consumo se eleva mucho, sin necesidad de hacer un plan.
¿Qué tan útil es la hipersegmentación en el eCommerce?
Mucho. Llegas a la persona correcta, a alguien que está interesado en tu producto y ese camino es más rápido, en lugar de una estrategia de marketing donde no puedes meter todo el presupuesto y no sabes el impacto o cuál es el perfil, o si le llegará tu producto al cliente final. Es como una escopeta, disparar y ver a quién le pegas. Con estas soluciones eres un francotirador porque solo vas a la persona interesada en tu producto. Cuando impactas a esa persona, y después interactúas con ella, es en donde se genera esa lealtad, cuando se están viendo continuamente. Es un cashback recurrente. A la larga, es el camino del éxito para los negocios.
¿Cuáles son sus planes ahora que lograron recaudar?
Nuestros planes de Reworth es crecer en México, establecernos bien para que en un año nos expandamos a Latinoamérica, Brasil es un mercado muy atractivo con muchas Fintech, Colombia, Chile, Argentina y toda esa parte, son mercados a los que queremos ir. Queremos seguir aumentando la oferta de productos que tendremos para que los comercios tengan mejor relación con clientes y se cree la lealtad.
¿Cuentan con algún caso de éxito?
Tenemos tres instituciones financieras que trabajan en la integración de nuestro sistema para empezar a ofrecer los cashbacks, desde su aplicación. Algunos de ellos no los podemos decir por confidencialidad, pero tenemos más de 900 comercios registrados y unos 130 activos, quienes ofrecen recompensas de cashback.
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Aspectos claves en un programa de fidelización
De acuerdo con Accenture, un programa bien diseñado mejora de la retención de clientes e Impulsar los ingresos.
Fomenta la repetición de negocios.
Incrementa el valor de la vida útil del cliente.
Construye relaciones más sólidas con sus clientes.
Incrementa la satisfacción del cliente.
Aporta un diferenciador con sus competidores.
Para que funcionen es necesario ofrecer ofertas especiales y descuentos.
Pese a que obtengan ciertos beneficios, es idóneo actualizarlos para evitar que vayan con la competencia.
Hubspot sugiere experiencias o ventas VIP para los clientes más entusiastas, así como ventas especiales, e incluso obsequios por tiempo limitado.
Media Pyme recomienda (foros + webinars)
Transformación digital y automatización. En este webinar, el panel de expertos de Forbes México encabezado por Alejandro Preinfalk, CEO de Siemens México, explican los retos de las empresas en la utilización de Big Data.
AcelerAP Summit. El foro organizado por la Alianza del Pacífico participa México, Chile, Perú y Colombia, se realizará el 9 y 10 de noviembre y estará enfocado en brindar visibilidad a emprendedores, quienes conectarán con 25 aceleradoras.
La Cultura de la Experimentación. El webinar será el próximo 25 de octubre y serán cinco días de charlas gratuitas de GrowthHackers. Hablarán de negocios SaaS, apps, Fintech, eCommerce y brindarán talleres exclusivos de formación.
Aplicación de nuevas tecnologías. La World Compliance Association organiza el foro en español que busca explicar cómo las nuevas tecnologías pueden contribuir a mejorar y a aportar seguridad en la implementación y buen funcionamiento.
Emprendimiento en ciberseguridad. El foro es el 25 de octubre, y es organizado por la Fundación INCYDE, está dirigido a profesionales del sector que busquen descubrir herramientas para mejorar la competitividad de sus empresas.
Blockchain en los negocios. El webinar explica esta tecnología para no programadores y brindará las herramientas para crear herramientas descentralizadas o Dapps, tokenización de la economía y Smart Contracts.
Conoce las breves sobre Startups y empresas
💰🚀La tecnología está rescatando a la banca en México
El análisis de Tech Crunch sostiene que el anuncio de Citibanamex sobre nuevas APIs pone a México a la cabeza de las Fintech en Latinoamérica.
Sostiene que la medida se produce cuando el ecosistema fintech evoluciona con tanta fuerza que los bancos tradicionales tienen que aceptarlos y arriesgarse.
🚀💳Nu México supera las 760,000 tarjetas
La Fintech brasileña colocó más tarjetas de crédito durante julio, agosto y septiembre.
La tarjeta ofrece funcionalidades como plan de pagos fijos o compras diferidas, además de Meses sin Intereses en comercios participantes.
📱📲CoDi continúa sin despegar
Banxico confirma que el cobro digital todavía tiene el reto de aumentar su utilización.
Hasta la fecha, se han registrado en este ecosistema 11 millones de personas y 220 empresas comerciales.
🔨🚛SHCP insiste que Paquete 2022 ayudará a Pymes
Raquel Buenrostro insiste que hará crecer a Pymes y Mipymes, gracias al nuevo Régimen de Confianza.
Tal esquema permitirá más incentivos y créditos y fortalecer los mercados regionales.
🎈🛒Estiman 30% más entregas exprés en El Buen Fin
91% de los potenciales compradores digitales de la próxima campaña comercial de El Buen Fin elegirá el envío a su hogar.
Se espera la participación de más de 90,000 establecimientos de diversos giros comerciales e industriales.
🇲🇽🔧La colombiana Llévaloo alista aterrizaje en México
La startup de logística de última milla busca expandirse a las grandes capitales de Latinoamérica, conectando comercios con el consumidor final.
Confió que trabajarán en una infraestructura robusta para superar los retos que enfrentan diariamente.
🇲🇽🇦🇷Alaya Capital de Argentina busca emprendedores de la región
Ya invirtió 20 mdd en 35 emprendimientos de toda la región, ahora busca desembarcar en México y evalúa abrir una filial en Miami.
Para esta expansión regional, la empresa lanzó este año su tercer fondo, por 80 mdd.
Cuando iniciaron en 2016, sus inversiones promedio eran de hasta 500,000 dólares por empresa y ahora es de 2 mdd.
💳💰Finerio Connect firma acuerdo con el Banco del Estado de Chile
Busca concretar modelos financieros innovadores replicables en México y Latinoamérica.
Chile señala que este acuerdo toma relevancia dada la coyuntura del envío de proyecto de ley fintech al congreso en ese país.
💰🚀Inversiones Fintech globales ascienden a 91.5 mdd en 2021
CB Insights explica que el último trimestre vio el nacimiento de 42 unicornios Fintech.
Muestra que Tiger Global Management y Coinbase Ventures lideran el grupo entre los inversores de fintech, con 24 y 22 acuerdos en el tercer trimestre.
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