💳Agregadores de pago: Su utilidad para los pequeños negocios
Durante la pandemia, 84% de la población consideró que era más seguro usar tarjetas de crédito o débito, mientras que el 13% vio más seguro el efectivo. Exponemos a las marcas del mercado y las tasas.
¡Hola!
Recuerda que, si decides suscribirte, pero no puedes encontrarnos, revisa tu carpeta de correo no deseado y marca nuestra dirección como "No Spam". Si tampoco aparecemos en esa carpeta, debes buscar en la pestaña de “Promociones”.
Gracias por leer nuestro newsletter sobre herramientas especializadas y financieras para emprendedores digitales y Pymes. Te recuerdo que nuestro boletín llegará a tu correo electrónico cada lunes y jueves.
Antes del confinamiento, 93% de los mexicanos utilizaban efectivo para sus compras y pagos, 28% utilizaba su tarjeta de débito y 14% la de crédito, y en la segunda mitad de 2020, 86% pagó en efectivo, 26% usa su tarjeta de débito y 11% la de crédito, lo cual indica un aumento de transacciones por SPEI pero las operaciones no rebasan los 400 pesos, mientras que los agregadores de pago en terminales punto de venta son por montos mayores.
Agregadores se consolidan. De acuerdo con Banxico, el 84% de la población consideró que era más seguro usar tarjetas de crédito o débito y realizaron compras por 60.2 mdp, mientras que el 13% consideró más seguro usar efectivo, lo cual equivalió a 9.1 mdp.
La clave es la inclusión. Actualmente existen en el país más de 40 empresas que ofrecen la infraestructura y las soluciones de pago y transacciones en TPV, pero su ventaja continúa siendo que son herramientas de inclusión financiera, ya que 8 de cada 10 comercios utilizan algún tipo de agregador de medios de pagos. Según Clip, en cada hogar mexicano hay tres tarjetas bancarias, solo falta continuar aterrizando esquemas de familiarización entre los mexicanos.
Son clave en la post-pandemia. Para la Asamep, el comercio electrónico es clave, ya que al aumentar 81% e impactar positivamente a las Pymes significa que más de la adopción de agregadores ya es masiva porque son un punto de contacto entre el comercio, cliente final con la economía digital. A cierre de 2020 había 1.8 millones de TPV.
7 de cada 10 rechaza CoDi. El último reporte de IFT revela que 77% de los usuarios de Internet no utilizan CoDi, por temor a ser “hackeados”, mientras que 89% de ellos “nunca han escuchado” sobre la plataforma y 40.4% sí lo conoce, pero desconoce su utilidad, siendo los menores de 26 años quienes más lo ignoran. Recordemos que el boom de las Fintech de servicios financieros se explica por su ofrecimiento masivo de tarjeta, siendo los más jóvenes quienes las solicitan.
Aspectos clave sobre los agregadores de medios de pago
Son plataformas que ofrecen la infraestructura y servicios para el procesamiento de pagos con tarjetas de débito y crédito, al tiempo que transmite los datos en tiempo real a negocios, bancos y operadores de servicios.
Con un agregador, las marcas, comercios y servicios evitan la autentificación de los pagos, ya que lo realice el sistema en automático, desde transacciones de bancos, autorizaciones y movimiento de dinero, además que facilita el reembolso en caso de devolución.
La Asamep representa a los agregadores de pago en México y es la encargada de brindar certeza, seguridad y certificaciones ante las autoridades regulatorias, así como asesoría constante y actualizaciones en temas relevantes.
La CNBV es la responsable de regular a los agregadores y fomentar la competencia, así como velar por los intereses de los usuarios finales. La red de pagos de compone de: adquirente, emisor, titular de marca, agregador y empresa especializada.
Los pasos para que un pago se ejecute: el cliente paga con su tarjeta, el sistema TPV móvil autentifica el pago, envía la transacción al banco, pide autorización para hacerlo, el banco emite una respuesta y si el banco acepta el pago tú recibes el depósito.
Según Clip, todos los agregadores cumplen con estrictas normas para transaccionar con tarjetas, los cuales están dados por American Express, Mastercard y Visa, además del aval de Banxico, CNBV y ABM.
Los agregadores aceptan tarjetas distintas, las de vales de distintas marcas, dependiendo el giro del comercio, además de medios de pago como contactless.
Permiten crear enlaces de pago para que la contraparte realice una compra a distancia, sin estar físicamente en el lugar. Asimismo, brindan otros servicios como recargas telefónicas.
Las tasas de descuento por agregador
¿Cuáles son los principales agregadores de pago?
ACTNET
Clip
iZettle
NetPay
Appro
Algebraix
Conekta
KiWi
Pagofácil.net
Qiubo
BanWire
First Data
MIT (Mercadotecnia, Ideas y Tecnología)
PayPal
Sr. Pago
Billpocket
Flap
Mercado Libre
PayU
Pymes impulsan a marcas
🚚✈UPS y Estafeta acuerdan impulsar Pymes:
Cumple un año la alianza entre ambas compañías que buscan impulsar las exportaciones, con motivo de la entrada en vigor del T-MEC.
En un año aumentaron las empresas exportadoras a 465 y más de 48% fueron envíos exitosos.
Los productos más exportados: ropa, alimentos, mole, dulce, pan, carne seca, entre otros.
🛵🚛Pymes detonan última milla
UPS sostiene que las Pymes incrementaron sus ventas en comercio electrónico 75% y ya han modificado la cadena de suministro.
La compañía tiene como meta conectar a 3 millones de mujeres empresarias a nivel global y para lograrlo cuentan con 127 mil vehículos.
Señaló que las Pymes han impulsado 20% a nivel global el mercado de última milla.
🚲🚘Moova expande operaciones en el país
La compañía de última milla argentina llegó en 2020 y ya incrementó 20 veces sus operaciones.
Sus principales competidores son: DHL, UPS, Estafeta, FedEx, 99minutos, Cargamos e iVoy.
Según la firma, 83% de sus usuarios repetirá o ya repitió el uso de los servicios de la compañía, quien ofrece geolocalización en tiempo real de los paquetes.
💻💳Amazon expande programa global para Pymes
Amplió su Programa Acelerador de Propiedad Intelectual para vendedores que también son propietarios, sobre todo Pymes.
El acuerdo busca blindar a las Pymes de la piratería a nivel mundial.
El programa abarca Estados Unidos, Europa, Japón, Canadá, India y México.
🎯🏒Coparmex y Querétaro ofrecerán becas a microempresarios
El programa busca entregar 35 becas a empresarios, con el fin de elevar su productividad, permanencia y competitividad en el mercado.
El programa está centrado en los jefes de Mipymes de la entidad y especializarlos en generar beneficio social local y generar desarrollo.
La entidad cuenta con más de 50 mil pequeños negocios, según autoridades.
🤷♀️🙋Escasez de talento impacta a Pymes: ManpowerGroup
La pandemia pasó el indicadfor de 50 a 69% a nivel global, aunque en México creció en 22%.
Los puestos más difíciles de cubrir: operaciones/logística, manufactura, ventas, marketing digital, administrativos y atención al cliente.
Recomienda apoyos a las Pymes para que capaciten a su personal.
💵🏰IMCP exhorta a simplificar impuestos a Pymes
Recomienda al Gobierno un mayor combate a la informalidad, pues la recaudación sigue siendo baja.
Admiten que la simplificación de impuestos a las Mipymes incentivará una respuesta positiva de los pequeños negocios.
Sugiere actualizar a contadores y abogados sobre los avances del SAT en materia técnica y legal.
🚢✈T-MEC continúa sin generar impacto en las Pymes
Alampyme sostiene que el acuerdo no es apto para las pequeñas empresas que busquen diversificarse, ya que carecen de recursos suficientes para hacerlo.
Considera que los apoyos de SE a pequeñas empresas son insuficientes para que puedan exportar.
Solicitó más apoyos al sector para que se puedan sumar a las cadenas globales de valor, o se romperá por falta de capital.
No olvides seguirnos en nuestras redes sociales, donde te mantendremos informado de los pormenores de las unidades económicas que aportan el 52% del PIB nacional.
Facebook / Twitter / LinkedIn / Telegram
Si por alguna razón no deseas recibir este boletín especializado, te puedes dar de baja en cualquier momento al final del correo. Recuerda que para nosotros es indispensable contar contigo.