El A, B, C del Blockchain para emprendedores
Las inversiones en Latinoamérica ascenderán a 232.9 mdd en dos años. Pagos digitales, contratos inteligentes y servicios de nube, los principales beneficios del blockchain para las Pymes mexicanas.
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La tecnología blockchain tendrá ingresos a nivel mundial de más de 39 mmdd para 2025 y será el sector financiero quien concentre el 60% del mercado. Además, el crecimiento del interés comercial generalizado en el blockchain lo ha convertido en una industria por sí sola, pese a que se encuentra todavía en etapa de desarrollo para nuevos usos; no obstante, serán las empresas emergentes las que crearán o adaptarán sus modelos de negocio a ese esquema tecnológico en los próximos años e invertirán cientos de millones de dólares, de acuerdo con Statista.
Además, Latinoamérica invirtió 77.1 mdd en blockchain en 2020 y se espera que su uso crezca a 45% para 2023, y se prevé que la inversión en la región aumente a 232.9 mdd. Para la OCDE, dicha tecnología tiene el potencial de transformar el funcionamiento de una amplia gama de industrias y admitió que los responsables de la formulación de políticas de la organización buscan sensibilizar y mejorar su adopción por parte de Pymes y emprendedores.
El blockchain es una cadena de bloques que permite llevar el registro de las operaciones realizadas, de contabilizar dinero y transacciones de forma segura, económica y rápida. Su criptografía permite proteger de forma automática los datos personales en los pagos digitales de las transferencias.
¿Cómo funciona el Blockchain para empresas?
De acuerdo con IBM, el blockchain es idóneo para obtener la información con el que operan las empresas, pero de forma más rápida y exacta, por lo que una red de esa tecnología podría hacer seguimientos de pedidos, pagos, cuentas, detalles de producción, mientras que los usuarios podrían consultar en tiempo real los detalles de la transacción de principio a fin, generar confianza y eliminar cualquier fricción o malentendido. Además, permite brindar las siguientes soluciones:
Consenso. Los libros de contabilidad compartidos se actualizan después de que la transacción es validada por todos los participantes relevantes involucrados.
Replicación. Una vez que se aprueba el bloque o el registro de un evento, se crea en automático en los libros de contabilidad para todos los participantes de ese canal. Cada socio de la red ve y comparte una única “realidad confiable” de las transacciones.
Inmutabilidad. Se pueden agregar más bloques, pero no eliminar, por lo que hay un registro permanente de cada transacción, lo que incrementa la confianza entre las partes interesadas.
Seguridad. Solo las entidades autorizadas podrán crear bloques y acceder a ellos, es decir, solo los socios de confianza tienen el permiso de entrar.
¿Qué empresas utilizan el blockchain?
En México ya existe la Asociación del Blockchain y reúne a empresas como Bitso, Volabit, BIVA, GBM, Lvna Capital, ConsenSys y Exponent Capital. Nuestro país se suma a las naciones que también cuentan con su propia asociación del blockchain como Estados Unidos, Brasil, Colombia, Canadá y Japón y 22 países de la Unión Europea. El comité mexicano buscará implementar las mejores prácticas en empresas que utilicen esa tecnología, prevenir lavado de dinero, ciberseguridad, servicios, entre otros. A nivel internacional, estas son las compañías que utilizan las cadenas de bloques en su modelo de negocio:
Amazon (Hyperledger Fabric, Ethereum).
Anheuser-Busch Inbev (Ethereum, Corda).
BBVA (Hyperledger Fabric, Corda, Ethereum).
Bumble (Multichain).
Citigroup (Ethereum).
Comcast (Bitcoin, Ethereum, Hyperledger Fabric, Quorum).
Google (Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Litecoin).
Mastercard (software con blackchain in house).
Santander (RippleNet, Hyperledger Fabric).
Visa (Hyoerledger Fabric).
Walmart (AR Software, Hyperledger Fabric).
¿Cuál es el perfil de las empresas mexicanas que usan Blockchain?
Datos de KoreFusion sostienen que las compañías mexicanas que utilizan el blockchain activamente están enfocadas en el sistema financiero o en los pagos digitales, gestión, fondeo colectivo, finanzas personales y remesas. Hasta 2020 eran 249 empresas mexicanas que utilizan esta tecnología y se dividen en las siguientes categorías:
Préstamos, 70
Pagos, 66
Gestión financiera, 28
Crowdfunding, 25
Servicios financieros digitales, 18
Finanzas personales, 14
Puntuación, identidad y fraude, 8
Bancos digitales, 6
Remesas, 4
Gestión de patrimonios, 4
Criptomonedas, 3
Servicios blockchain, 2
Para IBM, las industrias que pueden utilizar blockchain son todas aquellas que estén en la cadena de suministro, servicios y el sector financiero pueden utilizarlo: industria automotriz, banca y servicios financieros, gobierno, salud, seguros, medios de comunicación, comercio minorista, telecomunicaciones, viajes y transportes.
¿En qué beneficia el blockchain a las pequeñas empresas?
Pagos digitales. De acuerdo con Entrepreneur, el aumento de la aceptación de las criptomonedas como método de pago es inminente y cuestión de tiempo, ya que los clientes verán esta forma de pago como una manera de expandir sus servicios, además que para cualquier reembolso lo tendrá que hacer la empresa.
Almacenamiento en la nube. Las Pymes podrían guardar datos de forma segura, y a un precio razonable, debido a la capacidad de almacenaje, mientras que la nube cuesta a las empresas más de 20 mmdd al año.
Contratos inteligentes. Los contratos digitales crecieron 740% en México durante la pandemia debido al incremento de emprendimientos digitales, de acuerdo con la startup de asesoría legal TRATO. Para Statista, la tecnología legal generó ingresos durante la pandemia a nivel global de 17,320 mdd y se prevé que ese mercado crezca hasta 25,170 mdd en 2025.
Herramientas para obtener fondos. La tecnología de cadena de bloques permitirá eventualmente a los emprendedores el acceso a un método alternativo para obtener fondos, a través de Ofertas Iniciales de Token (ITO, por sus siglas en inglés), y será una alternativa de las IPOs, bancos, Venture Capital, e incluso crowdfunding. Los inversionistas interesados recibirán un token basado en blockchain y tendrá el uso de algún producto o servicio, como si se tratara de un modelo de financiamiento por arrendamiento.
Fintech buscan diferenciarse para atraer clientes
Banxico admitió que todavía hay rezagos en el acceso a productos y servicios financieros en el país, pese a los cambios en tecnología financiera, todavía hay retrasos en infraestructura digital y ciberseguridad que limitan la inclusión financiera. Argumentó que la proliferación de servicios Fintech sí extiende sus servicios financieros, pero también lleva a nuevos riesgos, como el cibernético, lo cual podría mermar la confianza en las Fintech o plataformas.
El fondo Kaszek levantó mil mdd y lo dividirá en dos fondos para invertir en startups de América Latina. Hasta ahora, la compañía de Venture Capital ha financiado a Nubank, MadeiraMadeira, Quinto Andar, Creditas, Kavak, Gympass y Bitso. Asimismo, ha invertido en soonicorns como Tiendanube, NotCo, La Haus, Ayenda, Kusshki, Konfío y Valoreo. El fondo prevé seguir invirtiendo en Fintech, ya que son los de mayor potencial de crecimiento en la región.
Un análisis de Albo consideró que la Generación Z preferirá los servicios Fintech y pagos digitales, antes que acudir a una sucursal física, pues los nacidos 1995 y 2000 ya movilizan 7 mmdd a nivel global en servicios financieros digitales y para 2025 la cifra podría ascender a 17 mmdd. El informe precisa que los jóvenes de ese rango de edad tienen una mayor confianza de realizar operaciones bancarias en móviles, ya que conocen más sobre ciberseguridad, apps financieras y eCommerce.
La Fintech mexicana de microfinanciamiento Baubap consideró que las Fintech de lending buscan diferenciarse nuevas startups locales y reveló que en Latinoamérica, 1 de cada 5 Fintech operan en el sector de préstamos y ahora hay una sobreoferta, pues tan solo en México hay 141 Fintech prestamistas que otorgan 13 tipos de créditos, por lo que cada compañía ya está creando su propio “engranaje” de productos para diferenciarse de su competencia y apuntó que el sector se está enfocando en las garantías de pago.
Después de recibir una inversión de 30 mdd, la Fintech mexicana Clara alista su expansión en Brasil, quien comparte con México la alta demanda de crédito en la base de la pirámide y externó que los emprendedores en ese país también tienen complicaciones para obtener créditos corporativos competitivos que los ayuden a alcanzar sus objetivos. La compañía presume que entre sus clientes se encuentra Kavak, NuBank y Cornershop.
Un análisis de Prestadero señala que la IA reduce la democratización financiera de las Fintech, ya que, de no contar con la información necesaria, la tecnología puede interpretar como factores determinantes para un crédito, aquellos que en realidad no tienen que ver con un historial financiero, e ir contra el objetivo de inclusión financiera, e incluso señaló que las herramientas analíticas están diseñadas según la mentalidad de quienes la diseñan.
Un último informe de Coru sostiene que, desde la pandemia, 60% de mexicanos utilizan sitios web o apps para tareas financieras, como la gestión de presupuestos, ahorros o créditos, mientras que solo 16.8% de los mexicanos utilizaron Internet para realizar operaciones bancarias. Especifica que las personas entre 18 y 44 años son más propensas a utilizar plataformas para administrar sus cuentas personales.
La consultora Patroria considera que las apps de delivery como Uber Eats, Didi Food y Rappi, continúan posicionándose en nuestro país debido a que se están enfocado en el público deportivo, e incluso algunas apps ya tienen alianzas con la NBA, New Era y Nike, aunado a que el público deportivo tiene poder adquisitivo y consume productos de su equipo deportivo cada temporada.
Te resolvemos algunas dudas
¿Qué contratos debe conocer el emprendedor digital? La tecnología legal facilita la prestación de servicios digitales. De ahí se desprenden los Smart contracts, documentos basados en blockchain para verificar y ejecutar términos acordados.
¿Cuáles son las herramientas crediticias de un emprendedor? Según el Inegi, 87% de las empresas sufrieron afectaciones y 40% de ellas tuvieron la necesidad de aplazas sus créditos. Abordamos algunas recomendaciones.
¿Qué necesita tu empresa para que te financie un fondo privado? Los fondos aumentaron en los últimos años y durante la pandemia comprometieron más de 61 mmdd en financiamiento a proyectos únicos de empresas.
¿Qué tipo de Fintech es útil para impulsar tu negocio? Endeavor sostiene que las principales necesidades de las empresas mexicanas fueron liquidez para adelantar pagos y falta de recursos para operar.
¿Qué son los telcobank y en qué son útiles para tu empresa? Son compañías que combinan los servicios de telecomunicaciones, financieros y digitales, y no tienen sucursales físicas.
¿Todos los brokers financieros son útiles para tu emprendimiento? Como empresas intermediarias, su valor añadido son los datos precisos del mercado, ya que cuentan con los recursos y herramientas para llegar a más opciones crediticias para la empresa o vendedor.
¿Cuántas herramientas de tu negocio caben en un smartphone? Además de las apps sociales y de entretenimiento, las bancarias fueron las más descargadas en México, con un crecimiento de 30.4% en el último año.
¿Bancos y Sofomes ofrecen las mismas ventajas a emprendedores? Mientras los primeros ofrecen montos de crédito más grandes, los segundos prestan en menor tiempo.
Las Tecnologías de la Información para emprendedores. Datos de Bind ERP señalan que, desde la pandemia, las Pymes que invirtieron en TICs pasó de 8 a 15%, para optimizar finanzas, modernizar su plan de negocio, y vender en marketplaces.
¿Qué precauciones debe tener un emprendedor al solicitar un crédito? Desde que inició la pandemia, los créditos se redujeron y se notó con el crecimiento de las tarjetas de débito, debido a que la gente prefería ahorrar.
Las campañas comerciales que deben conocer los pequeños negocios. Las principales campañas comerciales en México son el pretexto para que pequeñas y medianas empresas tengan las ventas más altas del año.
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